Achat appartement : Quel salaire faut-il en 2025 ?
Vous souhaitez acheter un appartement mais vous avez des interrogations : Comment acheter un appartement ? Combien coûte un appartement ? Quel apport est nécessaire pour acheter un appartement ? Comment négocier le prix lors de l'achat d'un appartement ? Quels sont les frais à prévoir pour l'achat d'un appartement ? Les réponses dans cet article.
En 2025, avec des prix immobiliers élevés et des taux d’intérêt qui se sont stabilisés mais restent supérieurs à ceux de 2020-2021, la capacité d’emprunt dépend plus que jamais du revenu du ménage.
Alors, quel salaire minimum est nécessaire pour acheter un appartement en 2025 ? Quels critères les banques regardent-elles ? Comment augmenter ses chances d’obtenir un crédit immobilier ? Et pourquoi se faire accompagner par CENTURY 21 peut faire toute la différence dans un parcours souvent semé d’embûches ?
Comment les banques calculent-elles la capacité d’emprunt ?
La règle du taux d’endettement
Depuis 2022, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose une limite stricte : le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 % des revenus nets, assurance comprise.
👉 Exemple : un ménage qui gagne 3 000 € nets par mois ne pourra pas dépasser une mensualité de 1 050 €.
La durée maximale du prêt
La durée des crédits est généralement limitée à 25 ans, sauf exceptions (27 ans pour le neuf avec différé). Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse, mais plus le coût total du crédit augmente.
L’apport personnel
Les banques exigent désormais un apport d’au moins 10 % du prix du bien, pour couvrir les frais de notaire et une partie du financement. Un apport plus important (20 % ou plus) augmente fortement les chances d’acceptation.
Quel salaire pour acheter un appartement de 200 000 €, 300 000 € ou 400 000 € ?
Exemple pour un bien à 200 000 €
- Apport nécessaire : environ 20 000 €.
- Montant à financer : 180 000 €.
- Mensualité (20 ans à 4,2 %) ≈ 1 100 €.
- Salaire minimum recommandé : 3 200 € nets par mois.
Exemple pour un bien à 300 000 €
- Apport nécessaire : environ 30 000 €.
- Montant à financer : 270 000 €.
- Mensualité (20 ans à 4,2 %) ≈ 1 650 €.
- Salaire minimum recommandé : 4 800 € nets par mois.
Exemple pour un bien à 400 000 €
- Apport nécessaire : environ 40 000 €.
- Montant à financer : 360 000 €.
- Mensualité (20 ans à 4,2 %) ≈ 2 200 €.
- Salaire minimum recommandé : 6 300 € nets par mois.
👉 Ces chiffres sont indicatifs et varient selon la durée du prêt, le taux appliqué et la situation de l’emprunteur.
Quels autres critères les banques prennent-elles en compte ?
La stabilité professionnelle
Un CDI est un atout majeur, mais les banques acceptent aussi les fonctionnaires, les professions libérales et les entrepreneurs avec plusieurs années d’activité.
L’épargne disponible
Disposer d’une épargne de précaution (équivalente à 3 ou 6 mois de revenus) rassure la banque.
La gestion des comptes
Les banques étudient les relevés des 3 derniers mois : pas de découvert, peu de crédits à la consommation, bonne gestion.
Les aides disponibles
- Prêt à Taux Zéro (PTZ) : jusqu’à 40 % du financement dans certaines zones.
- Prêt Action Logement : pour les salariés d’entreprises cotisant à Action Logement.
- Aides locales (régions, collectivités).
Comment augmenter ses chances d’obtenir un crédit immobilier ?
- Augmenter son apport en épargnant ou en utilisant une donation familiale.
- Allonger la durée du prêt pour réduire la mensualité et donc le salaire nécessaire.
- Regrouper ses crédits à la consommation pour abaisser le taux d’endettement.
- Passer par un courtier pour négocier les meilleures conditions.
Pourquoi se faire accompagner par CENTURY 21 pour acheter un appartement ?
Acheter ne se résume pas à trouver un bien : c’est aussi monter un dossier solide pour la banque et optimiser son budget.
Avec CENTURY 21, vous bénéficiez de :
- Conseils personnalisés pour définir votre budget d’achat en fonction de vos revenus.
- Une simulation de financement claire, intégrant mensualité, salaire minimum nécessaire et aides mobilisables.
- Un accompagnement bancaire : mise en relation avec des partenaires, aide à la préparation du dossier.
- Un suivi global : de la recherche du bien à la signature chez le notaire.
👉 Témoignage : Julie et Marc, jeunes actifs à Nantes : « Nous pensions ne pas pouvoir acheter avec nos 3 600 € de revenus cumulés. L’agence CENTURY 21 nous a guidés vers un prêt avec PTZ et une durée de 25 ans. Résultat : nous avons acheté un appartement à 250 000 € sans dépasser 950 € de mensualité. »
Conclusion : le salaire nécessaire dépend autant du projet que de l’accompagnement
En 2025, il n’existe pas de chiffre unique pour répondre à la question « quel salaire faut-il pour acheter un appartement ? ». Tout dépend du prix du bien, de l’apport disponible, de la durée du prêt et des aides mobilisées.
👉 Pour un appartement moyen à 300 000 €, il faut généralement au moins 4 800 € nets par mois pour être finançable. Mais ce seuil peut baisser significativement grâce à un PTZ, un apport plus élevé ou une durée allongée.' (Appartement Centre-ville Charges de copropriété)